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濟學家約翰•肯尼斯•高伯瑞(John Kenneth Galbraith)曾說﹕在社會各階層中﹐富有階層受到的關注最多﹐但對它的研究也最匱乏。現在﹐美國最富有的人──比爾•蓋茨(Bill Gates)要改變這種局面了。
他名下的比爾及梅林達•蓋茨基金會(Bill and Melinda Gates Foundation)與其他機構聯合贊助了一項研究﹐據信這是迄今對美國富人進行的最大、最全面的一次調查。調查的問題將針對財產在2,500萬美元以上的美國家庭﹐組織方希望至少能爭取到1,000位受訪者。就這樣的資產要求而言﹐1,000人的樣本規模已經相當可觀了。
這個調查項目名為“財富的苦與樂”(Joys and Dilemmas of Wealth)﹐調查結果計劃於明年秋天公佈。主辦方希望能深入瞭解富人私人生活的方方面面﹐從他們的家庭、財產狀況﹐到他們的慈善活動和對上帝的信念。它還將在“快樂調查”的環節運用最新工具﹐探究富有者是否真正幸福。
負責調查工作的是波士頓大學財富和慈善研究中心(Boston College's Center on Wealth and Philanthropy)。該中心主任保羅•舍維什(Paul Schervish)說﹕我們將瞭解富有人士的道德指向和財富歷程﹐包括他們的志向、期望和苦惱。調查將探究富人的心智和情感﹐而不是只關注他們的財務計劃。由於當今富有階層日益壯大、而且各行各業都在想方設法地爭取這些身價不凡的小眾客戶﹐所以富人研究已然發展成一個規模雖小但很繁榮的產業。為更好地瞭解富人﹐財富管理機構、奢侈品公司、雜誌出版商、汽車製造企業乃至Prince & Associates和Spectrem Group這類專業調查公司都增加了在富人研究方面的投入。
不過﹐蓋茨基金會發起的這項調查沒有什麼商業傾向﹐不會像其他調查一樣集中關注富人的支出狀況。基金會的目標是促使富人增加慈善捐贈。蓋茨基金會負責公共政策的副主任邁克爾•戴奇(Michael Deich)表示﹐更好地瞭解是什麼在驅動著富人的一舉一動將幫助非盈利機構尋找贊助來源。他指出﹕“調查結果將大大幫助我們理解是什麼促使捐贈人作出善舉﹐以及為了有效地開展捐贈他們還需要一些什麼。”
然而也有一種可能是﹐調查或許會讓人們注意到慈善舉動背後不那麼“慈悲為懷”的動機。調查設計的問題中有一條問道﹕受訪者向非盈利組織捐贈是為了“改變世界”﹐還是因為“在經濟上劃算”。另一條則問﹐是否是為避稅而進行捐贈、取消遺產稅是否會讓他們改變主意。（許多人認為取消遺產稅將給慈善事業帶來衝擊﹐因為人們會把更多財產留給子女﹐因為不必考慮繳稅的問題。）
以往針對富人的調查樣本規模相對較小﹐而且要求的財產門檻也比較低﹐往往以100萬美元起步。像蓋茨基金會這樣想在身家2,500萬美元以上的富人中進行如此大規模的調查是前所未有的。該基金會還計劃找到很多資產過億的受訪者。美國聯邦儲備委員會(Fed)提供的數據顯示﹐2004年美國大約有110,000個家庭資產超過了2,500萬美元﹐較1995年時的50,000戶增加了一倍有餘。
Prince & Associates的路絲•普林斯(Russ Alan Prince)說﹐研究富人階層並不容易﹔他們太忙、對營銷和調查人員很不信任﹐而且最重要的是﹐他們都很注重保護個人隱私。
據調查人員透露﹐蓋茨基金會為這項調查提供了大約40萬美元資金。Wachovia Corp.旗下的財富管理機構Calibre為調查提供了至少10萬美元（Calibre還為調查設計了幾個財務方面的問題）。雖然具體調查將由波士頓大學完成﹐但該校的舍維什表示﹕“我們會完全讓受訪人決定調查結果﹐或許大家會看到一些意料之外的答案。”
為尋找到足夠多的受訪者﹐調查組接觸了幾家擁有富人成員或客戶的團體﹐比如波士頓的CCC Alliance（這個團體的成員是波士頓一些資產過億的家庭）。調查組還還聯繫了幾家慈善組織﹐比如Wealth and Giving Forum。這些組織之所以願意（在自願和匿名的條件下）參加調查﹐原因之一就在於有些組織能得到有關其成員的詳細報告﹐而富人之間通常是不會對這種信息互通有無的。那些常常感到高處不勝寒的超級富豪們可能是出於對其他超級富翁的好奇而樂於回答這些問題﹐因為所有受訪者都將得到這次全國性調查的最終報告。
這次調查最具有啟發意義的內容可能是有關心智和情感以及幸福感的部分。
最近一個時期以來﹐對幸福感的大量調查顯示﹐人們在財富達到一定水平時﹐幸福感就不會再因財富增長而增加了。不過﹐調查人員未能瞭解到那些位於財富金字塔頂端的人士的情況。雖然有些人說﹐極度富有的人或許會比一般的富有人士更幸福﹐因為前者擁有的自由更多﹐但也有人認為﹐錢太多了也會帶來很多麻煩﹐比如家庭不和或其他糾紛乃至訴訟﹐所以﹐財產到一定程度後幸福感反而會下降。
在有關幸福感的問題上﹐調查設置了0-10的等級﹐然後讓受訪者回答﹕總體上﹐你覺得可以給最近這段時間打多少分﹖你會說自己非常幸福、很幸福、還是不太幸福﹖
調查還問到了富人們有關財富獲得途徑的問題﹕通過投資、創辦企業、在企業任職或通過繼承等等。雖然有研究顯示﹐當今的百萬富翁主要由企業家組成﹐通過繼承獲得財富的比例正在逐漸下降﹐但此次蓋茨基金會的調查也許會得出相反的結論。
調查還會問到受訪者對“富有”的定義是怎樣的。舉例來說﹐他們在財務上的安全感怎樣﹖要有多少錢才能使自己和家人現在及將來都達到理想的生活標準﹖
對這項有關美國富人的調查﹐美國最富有的那位會參加嗎﹖對於這個問題﹐蓋茨基金會發言人沒有回復記者的採訪電話。
富人們是不是生活得更幸福﹖我們可以從調查問題中略知一二﹕
-請說出迄今為止你用自己的財富所做過最好的事﹖
-請說出迄今為止你用自己的財富所做過最糟的事﹖
-你預計自己一生的成就能給世界帶來多大變化﹐請打分（從低到高﹐0-10分）
-你覺得自己至少需要擁有多少淨財產才能保持極端安全感﹖
-你對子女或主要繼承人最根本的目標或期望是什麼﹖你的財富對實現這些目標有什麼幫助﹖或有什麼阻礙﹖
-總體上﹐你覺得可以給最近這段時間打多少分﹖你會說自己非常幸福、很幸福、還是不太幸福﹖
Robert Frank
2007年11月12日17:52
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